البعض منا لا يعلم بعام 2008، يراه البعض عام سنوى عادى، لكن ما لا تعلمه أن هذه السنة كانت مصيبة اقتصادية على العالم، والمصيبة الأكثر أن هذا العام سيتكرر مجدداً فى 2023، اليوم سنتحدث عن أزمة 2008 المالية، ثم سنتحدث عن أهم التوقعات لعام 2023، فلنبدأ على بركة الله (بسم الله الرحمن الرحيم)، ولا تنسى أن تصلى على حضرة الرسول-صلى الله عليه وسلم-هيا بنا.
1-أحداث 2008:
اعتبر المؤرخون أزمة 2008 هى الأسوأ منذ زمن الكساد الكبير فى عام 1929م.
بدأت الأزمة فى الولايات المتحدة الأمريكية، حيث وصل عدد البنوك المنهارة آنذاك إلى 29 بنك، ثم بعدها انتشرت إلى الدول الأوروبية والأسيوية والعربية والنامية التى ترتبط اقتصاداتها بالاقتصاد الأمريكى.
وهذه هى أهم مراحل الأزمة: ملحوظة (لقد بدأت هذه الأزمة فى 2007، لكن تأثيرها الأكبر كان فى 2008).
1-عدم تسديد تسليفات الرهن العقارى.
2-البورصات تتدهور أمام مخاطر اتساع الأزمة.
3-عدة مصارف كبرى تعلن انخفاضاً كبيراً فى أسعار أسهمها.
4-الاحتياطى الاتحادى الأمريكى يخفض معدل فائدته الرئيسية.
5-الحكومة البريطانية تؤمم بنك نور ذرن روك.
6-بنك جى بى مورغان يعلن شراء بنك الأعمال الأمريكى بير ستيرنز بسعر متدن.
7-وزارة الخزانة الأمريكية تضع المجموعتين العملاقتين فى مجال التسليف العقارى فريدى ماك وفانى ماى تحت الوصاية.
8-اعتراف بنك الأعمال ليمان براذرز افلاسه.
9-عشرة مصارف دولية تتفق على إنشاء صندوق للسيولة برأس مال 70 مليار دولار.
10-الاحتياطى الاتحادى والحكومة الأمريكية تؤممان أكبر مجموعة تأمين فى العالم أى آى جى.
11-البورصات العالمية تواصل تدهورها، والتسليف يضعف فى النظام المالى.
12-البنك البريطانى لويدنى أس بى يشترى منافسه أتش بى أو أس.
13-إعلان السلطات الأمريكية أنها تعد خطة بقيمة 700 مليار دولار لتخليص المصارف من أصولها غير القابلة للبيع.
14-الأزمة المالية تطغى على المناقشات فى الجمعية العامة للأمم المتحدة فى نيويورك.
15-الأسواق المالية تضاعف قلقها أمام المماطلة حيال الخطة الأمريكية للإنقاذ المالى.
16-انهيار سعر سهم المجموعة المصرفية والتأمين البلجيكية الهولندية فورتيس فى البورصة.
17-يشترى بنك جى بى مورغان منافسه واشنطن ميوتشوال.
18-فى بريطانيا جرى تأميم بنك برادفورد وبينغلى.
19-بورصة وول ستريت تنهار بعد ساعات قليلة من تراجع البورصات الأوروبية.
21-أعلن بنك سيتى غروب أنه سيشترى منافسه بنك واكوفيا.
22-مجلس الشيوخ الأمريكى يقر خطة الإنقاذ المالى المعدلة.
2-الرهن العقارى هو السبب:
ستسئل الآن، ما السبب الرئيسى الذى سبب فى حدوث هذه الأزمة (أزمة 2008)، الرهن العقارى هو السبب. الرهن العقارى: قرض يُمكن المقترض سواء أكان فرداً أو مؤسسة من أن يقترض نقوداً ليشترى منزلاً أو عقار آخر، وتكون ملكيته لهذا العقار ضماناً للقرض.
كان هناك دائرة فى الرهن العقارى قبل 2008 وهى تتمثل فى أن هناك ناس أخذت قروض لتشترى بيوتاً والبنوك باعت هذه القروض لبنوك استثمار وطرحت هذه البنوك القروض للمستثمرين ثم أخذت شركات التأمين تأخذ نسبة من الربح لتأمين هذه الاستثمارات.
كان سوق العقارات فى أواخر التسعينات سوق مغرى جداً فى الولايات المتحدة، حيث تضاعفت وقتها أسعار العقارات، فزاد حجم الاستثمارات فيها وقتها بسبب كمية العوائد لها بالنسبة للمخاطر القليلة.
بدأت البنوك فى تقليل المعايير المناسبة لحصول الفرد على القرض للحصول على فائدة أعلى، ومع الزيادة الكبيرة فى عرض البيوت للبيع مقابل الطلب القليل وما يسمى بالفقاعة، حدث انخفاض شديد فى أسعار العقارات، وسبب هذا إلى إشهار العديد من البنوك إلى إفلاسها، وبدأ المستثمرين إلى خسارة العديد من الأموال.
3-الأزمة المالية الجديدة 2023:
ملحوظة: هذا الكلام مبنى على توقعات فقط، وليس شئ رسمى، وما يعلم الغيب إلا الله، نحن هنا محتوى ثقافى فقط نقدم معلومات مبينة على مصادر، وشكراً.
بدايةً هناك بعض التعريفات عليك معرفتها لكى تفهم حال الأزمة حالياً:
الركود: إنخفاض ملحوظ فى النشاط الاقتصادى، تنخفض فيه القوة الشرائية، وتحدث حالات إفلاس وإغلاق للشركات والمصانع، فتزداد معدلات البطالة.
الركود التضخمى: أسوأ أنواع الركود وفيه ترتفع أسعار السلع رغم توقف مبيعاتها.
فى حالة الأزمات لكى ينشط السوق لابد وأن تصل لمرحلة الخسارة.
هيا بنا الآن لمعرفة توقعات 2023:
سيناريو 2023 سيكون صعب جداً. توقع الملياردير دراكنميللر ركود اقتصادى من النوع العميق فى 2023، وإن لن يحدث ركود ستكون الأوضاع أسوأ، قالت رويترز أن 70% من الشركات متعددة الجنسيات توقعوا انخفاض القيمة الحقيقة للأجور وركود الاقتصاد العالمى فى 2023.
يرصد البنك الدولى 3 سيناريوهات لأداء الاقتصاد العالمى: تراجع نصيب الفرد من الناتج المحلى. تباطوأ فى النمو الاقتصادى وليس ركود. زيادة فى معدلات اضطرابات الأسواق.
الضرر الأكبر فى 2023 سيكون للاقتصادات الصاعدة، وتؤكد بلومبرج أن السيناريو الثالث للبنك الدولى هو ذو الاحتمالية الأكبر. فى ربعين متتاليين سيشهد ثلث الاقتصاد العالمى نمو سلبى.
من معوقات النمو الاقتصادى (حرب روسيا وأوكرانيا-أزمة تكلفة المعيشة-تباطؤ النمو الاقتصادى فى الصين).
ماذا سيحدث للأسواق أثناء هذه الأزمة:
1-سيحقق الدولار نمو بطئ.
2-سيستمر الذهب فى الزيادة.
3-زيادة فى متوسط من 35% ل 40% فى أسعار العقارات.
سوق 2023 .. مستقبل الدولار والذهب والعقار والبورصة..هل يجب أن نقلق؟!
4-الاقتصاد الربوى هو السبب:
بسبب الديون والقروض الذى تأخدها الدول والشركات والمؤسسات والأفراد من البنوك حدثت الأزمة. كيف هذا؟
عندما تقترض من البنك ستسد هذا القرض بالزيادة، وبالطبع أنت لا تعلم ما هو المصدر أو الضمان الذى ستسد به هذه الزيادة.
اقتصاد العالم أجمع بالعملات الرقمية يبلغ 100 تريليون دولار، لكن إذا نظرت إلى حجم ديون العالم فستجده 3 أضعاف هذا الرقم (300 تريليون دولار)، فكيف ستسد هذه الدول كم هذه الديون بالفوائد؟
عندما تقوم الناس بالقرض من البنوك، تقل الأموال من البنوك بسبب أن السداد يكون على فترات كبيرة، ولأن الطلب أكثر من المال الموجود فى البنوك يحدث التضخم.
فى نهاية هذه المقالة نتمنى أن تكونوا قد استفدتوا كامل الاستفادة. أتمنى أن تكونوا بخير فى مقالة جديدة بإذن الله، والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته.